johnnydan9
10-20-2011, 13:33
Trung tướng Nguyễn Đức Nhanh - Giám đốc Công an TP.Hà Nội đă phải lên tiếng cảnh báo người dân trước thực trạng tín dụng “đen” có khả năng lây lan mạnh. Các luật sư cũng đưa ra nhận định của ḿnh về cơn băo này và lời khuyên với người dân.
Tín dụng “đen” tàn phá làng quê - Kỳ cuối:
Thủ đoạn đơn giản, hiệu quả cao
Theo đánh giá của Trung tướng Nguyễn Đức Nhanh hiện nay t́nh trạng vay nợ tín dụng “đen” đang có nguy cơ lan rộng khắp trên địa bàn bàn Hà Nội.
<table align="center" border="0" cellpadding="1" cellspacing="1" width="200"> <tbody><tr> <td> http://media.tinmoi.vn//2011/10/20/21_7_1319112243_42_2 51_14_nan-nhan-tin-dung-den.jpg </td> </tr> <tr> <td> Các nạn nhân của một vụ vỡ hụi mới đây ở huyện Trảng Bàng (Tây Ninh).
</td> </tr> </tbody></table> Ông Nhanh cho biết: Qua công tác điều tra, hiện t́nh trạng cho vay theo kiểu tín dụng “đen” đang xảy ra ở nhiều địa bàn khác nhau. Trước đây t́nh trạng này tập trung ở nội thành, nhưng thời gian qua đă lan rộng sang các vùng nông thôn, ngoại thành khiến người dân bất an.
Tướng Nhanh phân tích, các vụ vỡ nợ liên tiếp xảy ra trên địa bàn Hà Nội vừa qua đều do người dân cả tin, bị mắc lừa bởi những thủ đoạn đơn giản nhưng hiệu quả của những kẻ xấu. Các đối tượng lợi dụng tín nhiệm của bà con cũng như nắm bắt được tâm lư hám lợi, muốn thu lăi suất cao nên đă gửi gắm hết cả gia sản cho chúng khá dễ dàng. Do vậy, người dân cần cảnh giác đề pḥng với những thủ đoạn vay tiền hoặc huy động vốn thời gian này.
Cũng đưa ra lời cảnh báo, luật sư Nguyễn Văn Đức (Văn pḥng Luật sư Vạn Lư - TP.Cần Thơ), lư giải: Hiện nay thủ đoạn lừa đảo, chiếm đoạt tài sản của người khác được thực hiện khá đơn giản, nhưng lại rất hiệu quả. Chẳng hạn, người dân thường bị hấp dẫn trước lăi suất cao nên huy động vốn của bản thân, kể cả người thân để gửi vào nhận lăi suất “khủng”.
Ở giai đoạn đầu, để tạo niềm tin, bọn chúng trả ngay lăi suất theo thỏa thuận ban đầu. Từ đó, người dân tin tưởng, tiếp tục huy động vốn bằng nhiều nguồn khác nhau. Cuối cùng, bọn chúng chiếm đoạt cả khối tài sản lớn và biến mất.
Cho vay nặng lăi là phạm pháp
Nạn nhân của tín dụng “đen” không những bị mất của mà c̣n đứng trước nguy cơ phải chịu trách nhiệm h́nh sự.
Theo phân tích của luật sư Tạ Quốc Cường (Văn pḥng luật sư Sự Thật – Đoàn luật sư Hà Nội), tín dụng “đen” đă và đang tồn tại trong hoạt động sản xuất kinh doanh, trong đời sống xă hội của chúng ta. Yếu tố cơ bản chủ chốt của tín dụng “đen” là cho vay với lăi suất cao, cao hơn so với lăi suất ngân hàng từ 3-4 lần, cá biệt có những trường hợp cao gấp 7-8 lần.
Điều 163, Bộ luật h́nh sự quy định:
Người nào cho vay với mức lăi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ 10 lần trở lên, có tính chất chuyên bóc lột th́ bị phạt tiền từ 1 lần đến 10 lần số tiền lăi hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 1 năm. Mức lăi suất cao nhất được căn cứ vào lăi suất do Ngân hàng Nhà nước quy định tại thời điểm cho vay. Tính chất chuyên bóc lột được thể hiện là việc cho vay nặng lăi thường xuyên và lấy đó làm nguồn sống chính.
Đối tượng vay từ tín dụng “đen” thường là tiểu thương, công nhân, nông dân hoặc dân nghèo có nhu cầu về tài chính cấp thiết. Họ cũng chính là những người có mức độ hiểu biết và suy nghĩ không thấu đáo nên khi dính vào tín dụng “đen” họ trở thành nạn nhân của việc buôn tiền ngoài pháp luật này. Ngoài ra, trong t́nh h́nh thắt chặt tín dụng hiện nay khi phải đáo nợ ngân hàng, các doanh nghiệp không có khả năng th́ vẫn phải “cắn răng” t́m đến tín dụng “đen”.
Bộ luật H́nh sự hiện hành có quy định xử lư về hoạt động tín dụng “đen” với lăi suất cao tại Điều 163 về tội: “Cho vay nặng lăi”. Tuy nhiên, trên thực tế áp dụng th́ rất khó xử lư đối với các trường hợp này v́ các dấu hiệu về tính chất bóc lột, sự chuyên nghiệp trong hoạt động cho vay nặng lăi là rất khó xác định.
Hậu quả của các tín dụng “đen” bao gồm: Mất trật tự an toàn xă hội, tạo ra sự phá sản tràn lan của các gia đ́nh trong xă hội, ảnh hưởng đến công việc kinh doanh của các tổ chức tín dụng nhà nước.
Luật sư Cường c̣n cho biết thêm: “Về mặt quản lư nhà nước, có thể nhận ra một số vấn đề như sau: Chưa có một cơ sở pháp lư và biện pháp hành chính, h́nh sự để hạn chế, trấn áp và giải quyết các vấn đề liên quan và phát sinh từ tín dụng “đen”. Nhiều trường hợp chỉ cần có biện pháp hành chính kịp thời ở giai đoạn đầu cũng đă có thể hạn chế hoặc ngăn chặn những phát sinh h́nh sự về sau.
Các quy định và hoạt động của hệ thống ngân hàng c̣n cứng nhắc và xa rời đời sống kinh doanh của xă hội. Điều này làm cản trở khách hàng đến với ngân hàng. Đứng ở mức độ vĩ mô về quản lư tài chính, Nhà nước đă không thực hiện được những mục tiêu và nhiệm vụ về quản lư tài chính, điều này ảnh hưởng rất lớn đến sự an toàn tài chính trong nước, về nguồn vốn, về cán cân thanh toán”.
Thắng Quang – Đức Khánh
Tín dụng “đen” tàn phá làng quê - Kỳ cuối:
Thủ đoạn đơn giản, hiệu quả cao
Theo đánh giá của Trung tướng Nguyễn Đức Nhanh hiện nay t́nh trạng vay nợ tín dụng “đen” đang có nguy cơ lan rộng khắp trên địa bàn bàn Hà Nội.
<table align="center" border="0" cellpadding="1" cellspacing="1" width="200"> <tbody><tr> <td> http://media.tinmoi.vn//2011/10/20/21_7_1319112243_42_2 51_14_nan-nhan-tin-dung-den.jpg </td> </tr> <tr> <td> Các nạn nhân của một vụ vỡ hụi mới đây ở huyện Trảng Bàng (Tây Ninh).
</td> </tr> </tbody></table> Ông Nhanh cho biết: Qua công tác điều tra, hiện t́nh trạng cho vay theo kiểu tín dụng “đen” đang xảy ra ở nhiều địa bàn khác nhau. Trước đây t́nh trạng này tập trung ở nội thành, nhưng thời gian qua đă lan rộng sang các vùng nông thôn, ngoại thành khiến người dân bất an.
Tướng Nhanh phân tích, các vụ vỡ nợ liên tiếp xảy ra trên địa bàn Hà Nội vừa qua đều do người dân cả tin, bị mắc lừa bởi những thủ đoạn đơn giản nhưng hiệu quả của những kẻ xấu. Các đối tượng lợi dụng tín nhiệm của bà con cũng như nắm bắt được tâm lư hám lợi, muốn thu lăi suất cao nên đă gửi gắm hết cả gia sản cho chúng khá dễ dàng. Do vậy, người dân cần cảnh giác đề pḥng với những thủ đoạn vay tiền hoặc huy động vốn thời gian này.
Cũng đưa ra lời cảnh báo, luật sư Nguyễn Văn Đức (Văn pḥng Luật sư Vạn Lư - TP.Cần Thơ), lư giải: Hiện nay thủ đoạn lừa đảo, chiếm đoạt tài sản của người khác được thực hiện khá đơn giản, nhưng lại rất hiệu quả. Chẳng hạn, người dân thường bị hấp dẫn trước lăi suất cao nên huy động vốn của bản thân, kể cả người thân để gửi vào nhận lăi suất “khủng”.
Ở giai đoạn đầu, để tạo niềm tin, bọn chúng trả ngay lăi suất theo thỏa thuận ban đầu. Từ đó, người dân tin tưởng, tiếp tục huy động vốn bằng nhiều nguồn khác nhau. Cuối cùng, bọn chúng chiếm đoạt cả khối tài sản lớn và biến mất.
Cho vay nặng lăi là phạm pháp
Nạn nhân của tín dụng “đen” không những bị mất của mà c̣n đứng trước nguy cơ phải chịu trách nhiệm h́nh sự.
Theo phân tích của luật sư Tạ Quốc Cường (Văn pḥng luật sư Sự Thật – Đoàn luật sư Hà Nội), tín dụng “đen” đă và đang tồn tại trong hoạt động sản xuất kinh doanh, trong đời sống xă hội của chúng ta. Yếu tố cơ bản chủ chốt của tín dụng “đen” là cho vay với lăi suất cao, cao hơn so với lăi suất ngân hàng từ 3-4 lần, cá biệt có những trường hợp cao gấp 7-8 lần.
Điều 163, Bộ luật h́nh sự quy định:
Người nào cho vay với mức lăi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ 10 lần trở lên, có tính chất chuyên bóc lột th́ bị phạt tiền từ 1 lần đến 10 lần số tiền lăi hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 1 năm. Mức lăi suất cao nhất được căn cứ vào lăi suất do Ngân hàng Nhà nước quy định tại thời điểm cho vay. Tính chất chuyên bóc lột được thể hiện là việc cho vay nặng lăi thường xuyên và lấy đó làm nguồn sống chính.
Đối tượng vay từ tín dụng “đen” thường là tiểu thương, công nhân, nông dân hoặc dân nghèo có nhu cầu về tài chính cấp thiết. Họ cũng chính là những người có mức độ hiểu biết và suy nghĩ không thấu đáo nên khi dính vào tín dụng “đen” họ trở thành nạn nhân của việc buôn tiền ngoài pháp luật này. Ngoài ra, trong t́nh h́nh thắt chặt tín dụng hiện nay khi phải đáo nợ ngân hàng, các doanh nghiệp không có khả năng th́ vẫn phải “cắn răng” t́m đến tín dụng “đen”.
Bộ luật H́nh sự hiện hành có quy định xử lư về hoạt động tín dụng “đen” với lăi suất cao tại Điều 163 về tội: “Cho vay nặng lăi”. Tuy nhiên, trên thực tế áp dụng th́ rất khó xử lư đối với các trường hợp này v́ các dấu hiệu về tính chất bóc lột, sự chuyên nghiệp trong hoạt động cho vay nặng lăi là rất khó xác định.
Hậu quả của các tín dụng “đen” bao gồm: Mất trật tự an toàn xă hội, tạo ra sự phá sản tràn lan của các gia đ́nh trong xă hội, ảnh hưởng đến công việc kinh doanh của các tổ chức tín dụng nhà nước.
Luật sư Cường c̣n cho biết thêm: “Về mặt quản lư nhà nước, có thể nhận ra một số vấn đề như sau: Chưa có một cơ sở pháp lư và biện pháp hành chính, h́nh sự để hạn chế, trấn áp và giải quyết các vấn đề liên quan và phát sinh từ tín dụng “đen”. Nhiều trường hợp chỉ cần có biện pháp hành chính kịp thời ở giai đoạn đầu cũng đă có thể hạn chế hoặc ngăn chặn những phát sinh h́nh sự về sau.
Các quy định và hoạt động của hệ thống ngân hàng c̣n cứng nhắc và xa rời đời sống kinh doanh của xă hội. Điều này làm cản trở khách hàng đến với ngân hàng. Đứng ở mức độ vĩ mô về quản lư tài chính, Nhà nước đă không thực hiện được những mục tiêu và nhiệm vụ về quản lư tài chính, điều này ảnh hưởng rất lớn đến sự an toàn tài chính trong nước, về nguồn vốn, về cán cân thanh toán”.
Thắng Quang – Đức Khánh