johnnydan9
11-21-2011, 14:54
Ghi nhận những ngày qua cho thấy, thị trường bất động sản tỏ ra rất hờ hững với thông báo “nới” tín dụng cho 4 nhóm bất động sản.
<table class="image center" align="center" width="400"> <tbody> <tr> <td style="text-align: justify">http://www.phapluatvn.vn/dataimages/201111/original/images646868_bat_don g_san.jpg</td> </tr> <tr> <td class="image_desc" style="text-align: justify">“Nếu quy định các dự án hoàn thành bàn giao cho khách hàng trong năm 2012 th́ sẽ có tính thực tiễn cao hơn”. Ảnh minh họa
</td> </tr> </tbody> </table> Lăi cao, lương thấp: ít người dám vay
Hai khoản mục về nhà ở xă hội – vốn chỉ vay qua Ngân hàng phát triển Việt Nam và cũng không hề dễ dàng ngay cả khi ngân hàng chưa siết tín dụng dành cho bất động sản (BĐS) th́ đến nay vẫn là bài toán mà cơ quan chức năng chưa thể giải được.
Trong khi đó, khoản mục vay mua nhà, sửa nhà đảm bảo trả nợ bằng tiền lương, tiền công thu hút được sự quan tâm của nhiều khách hàng lẻ. Thế nhưng, loại trừ khoản sửa nhà khoảng 200 triệu đồng đổ lại khi cần thiết khách hàng phải bấm bụng đi vay, th́ trong bối cảnh hiện nay, quy định này được nhiều chuyên gia ví von “cửa mở mà không ai dám vào”.
Thứ nhất, dù được mở, nhưng nhiều ngân hàng vẫn phải để ư đến giới hạn 16% (vốn được “cứu” nhờ quy định này), nên chưa chắc đă c̣n cửa cho vay. Thứ hai, khi ngân hàng c̣n cửa, th́ khoản vay đảm bảo trả bằng tiền lương tiền công hiện nay không được nhiều, khoảng chừng 300 triệu đồng. Khoản tiền này quá ít ỏi so với nhu cầu mua nhà. Trong khi đó, lăi suất quanh mức 20% cũng khiến khách hàng e ngại.
Dẫu sao, “một bộ phận khách hàng bức xúc quá về chỗ ở có thể đánh liều đi vay” - một chuyên gia nhận định. “Người thu nhập thấp đă phải bỏ cọc không dám mua nhà. Những khách hàng đang trả góp theo đợt khi có chủ trương siết chặt tín dụng đành phải buông xuôi mặc cho chủ đầu tư quyết định.
Chủ đầu tư cũng chẳng dám có biện pháp mạnh v́ thị trường đang trong giai đoạn vô cùng khó khăn. V́ thế, quy định nới tín dụng sửa nhà, mua nhà đảm bảo trả bằng tiền lương, tiền công có ư nghĩa như một “cửa thoát hiểm” để khi không c̣n lối nào, người mua nhà có thể trông cậy vào lối đó” – ông Nguyễn Ngọc Anh (Cty BĐS Đức Anh) chia sẻ.
Nhà sắp hoàn thành: ai cần vay nữa?
Khi loại trừ các dự án bàn giao nhà trước 1/1/2012, Ngân hàng Nhà nước căn cứ vào hợp đồng mà chủ đầu tư kư kết với khách hàng.
“Dự án được hoàn thành giao nhà trước ngày 1/1/2012 - tức c̣n khoảng 1,5 tháng nữa, th́ hiện tại DN cũng không cần vay tiền” - ông Nguyễn Văn Đực - Phó giám đốc Công ty BĐS Đất Lành - không giấu nổi thất vọng.
Hơn nữa, nếu DN cần tiền để “quét vôi ve hay làm tiểu cảnh cho dự án”, th́ chưa chắc đă c̣n hạn mức để vay nữa, v́ những dự án loại này thường đă được khởi công từ 3- 4 năm trước, và đă vay tới hạn 70% giá trị dự án rồi. Vả lại, thời gian ngắn ngủi c̣n lại cũng khó để cho dự án hoàn thành thủ tục vay ngân hàng. Thực tế, trong tạo lập BĐS, DN cần vốn nhiều nhất khi dự án đang hoàn thành được 50 – 70%. “Thế nên, nếu quy định các dự án hoàn thành bàn giao cho khách hàng trong năm 2012 th́ sẽ có tính thực tiễn cao hơn” – đại diện một dự án phía Tây Hà Nội b́nh luận.
Như trên đă nói, thời điểm 1/1/2012 được căn cứ trên hợp đồng khách hàng kư với chủ đầu tư, nên có thể phát sinh vấn đề “bàn giao nhà trong t́nh trạng thế nào”. Theo cách hiểu truyền thống, bàn giao nhà là khách hàng có thể vào sử dụng. Nhưng, giờ đây, để được vay vốn, khách hàng và chủ đầu tư có thể định nghĩa lại khái niệm “hoàn thành”, “bàn giao nhà”, từ đó kư lại hợp đồng đáp ứng điều kiện.
Thế nhưng, ngay ở phương án này, th́ chủ đầu tư và khách hàng không có hy vọng nhiều, khi chỉ 2 ngày sau công bố “nới” tín dụng chính sách, Thủ tướng Chính phủ đă yêu cầu Ngân hàng Nhà nước tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra và giám sát hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại, kiểm soát chặt chẽ hoạt động cho vay bất động sản và kinh doanh chứng khoán, kiểm soát nợ xấu, kịp thời có biện pháp điều tiết, hỗ trợ khi cần thiết để bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng.
<table class="quote center" align="center" width="400"> <tbody> <tr> <td> * Một chuyên gia kinh tế nhận định, chỉ ngân hàng được lợi nhiều nhất khi quyết định của Ngân hàng Nhà nước giúp các ngân hàng giải quyết “bài toán 16% tín dụng phi sản xuất”, c̣n thị trường BĐS chỉ được an ủi về mặt tinh thần.
* “Thay v́ “nới” tín dụng BĐS, Ngân hàng Nhà nước cần đưa ra những gói tín dụng nhất định cho mỗi năm nhằm phát triển nhà ở xă hội, tương đương với kế hoạch phát triển số căn hộ, với lăi suất nhất định, quy định lượng cho DN vay, cho người dân vay. Ví dụ, năm 2012, dành 10.000 tỷ đồng cho phát triển 20.000 căn hộ, lăi suất bao nhiêu, trong đó bao nhiêu tiền cho người dân vay, bao nhiêu tiền cho DN vay” – KTS. Hoàng Hùng nêu quan điểm.
</td> </tr> </tbody> </table> Bách Nguyễn
<table class="image center" align="center" width="400"> <tbody> <tr> <td style="text-align: justify">http://www.phapluatvn.vn/dataimages/201111/original/images646868_bat_don g_san.jpg</td> </tr> <tr> <td class="image_desc" style="text-align: justify">“Nếu quy định các dự án hoàn thành bàn giao cho khách hàng trong năm 2012 th́ sẽ có tính thực tiễn cao hơn”. Ảnh minh họa
</td> </tr> </tbody> </table> Lăi cao, lương thấp: ít người dám vay
Hai khoản mục về nhà ở xă hội – vốn chỉ vay qua Ngân hàng phát triển Việt Nam và cũng không hề dễ dàng ngay cả khi ngân hàng chưa siết tín dụng dành cho bất động sản (BĐS) th́ đến nay vẫn là bài toán mà cơ quan chức năng chưa thể giải được.
Trong khi đó, khoản mục vay mua nhà, sửa nhà đảm bảo trả nợ bằng tiền lương, tiền công thu hút được sự quan tâm của nhiều khách hàng lẻ. Thế nhưng, loại trừ khoản sửa nhà khoảng 200 triệu đồng đổ lại khi cần thiết khách hàng phải bấm bụng đi vay, th́ trong bối cảnh hiện nay, quy định này được nhiều chuyên gia ví von “cửa mở mà không ai dám vào”.
Thứ nhất, dù được mở, nhưng nhiều ngân hàng vẫn phải để ư đến giới hạn 16% (vốn được “cứu” nhờ quy định này), nên chưa chắc đă c̣n cửa cho vay. Thứ hai, khi ngân hàng c̣n cửa, th́ khoản vay đảm bảo trả bằng tiền lương tiền công hiện nay không được nhiều, khoảng chừng 300 triệu đồng. Khoản tiền này quá ít ỏi so với nhu cầu mua nhà. Trong khi đó, lăi suất quanh mức 20% cũng khiến khách hàng e ngại.
Dẫu sao, “một bộ phận khách hàng bức xúc quá về chỗ ở có thể đánh liều đi vay” - một chuyên gia nhận định. “Người thu nhập thấp đă phải bỏ cọc không dám mua nhà. Những khách hàng đang trả góp theo đợt khi có chủ trương siết chặt tín dụng đành phải buông xuôi mặc cho chủ đầu tư quyết định.
Chủ đầu tư cũng chẳng dám có biện pháp mạnh v́ thị trường đang trong giai đoạn vô cùng khó khăn. V́ thế, quy định nới tín dụng sửa nhà, mua nhà đảm bảo trả bằng tiền lương, tiền công có ư nghĩa như một “cửa thoát hiểm” để khi không c̣n lối nào, người mua nhà có thể trông cậy vào lối đó” – ông Nguyễn Ngọc Anh (Cty BĐS Đức Anh) chia sẻ.
Nhà sắp hoàn thành: ai cần vay nữa?
Khi loại trừ các dự án bàn giao nhà trước 1/1/2012, Ngân hàng Nhà nước căn cứ vào hợp đồng mà chủ đầu tư kư kết với khách hàng.
“Dự án được hoàn thành giao nhà trước ngày 1/1/2012 - tức c̣n khoảng 1,5 tháng nữa, th́ hiện tại DN cũng không cần vay tiền” - ông Nguyễn Văn Đực - Phó giám đốc Công ty BĐS Đất Lành - không giấu nổi thất vọng.
Hơn nữa, nếu DN cần tiền để “quét vôi ve hay làm tiểu cảnh cho dự án”, th́ chưa chắc đă c̣n hạn mức để vay nữa, v́ những dự án loại này thường đă được khởi công từ 3- 4 năm trước, và đă vay tới hạn 70% giá trị dự án rồi. Vả lại, thời gian ngắn ngủi c̣n lại cũng khó để cho dự án hoàn thành thủ tục vay ngân hàng. Thực tế, trong tạo lập BĐS, DN cần vốn nhiều nhất khi dự án đang hoàn thành được 50 – 70%. “Thế nên, nếu quy định các dự án hoàn thành bàn giao cho khách hàng trong năm 2012 th́ sẽ có tính thực tiễn cao hơn” – đại diện một dự án phía Tây Hà Nội b́nh luận.
Như trên đă nói, thời điểm 1/1/2012 được căn cứ trên hợp đồng khách hàng kư với chủ đầu tư, nên có thể phát sinh vấn đề “bàn giao nhà trong t́nh trạng thế nào”. Theo cách hiểu truyền thống, bàn giao nhà là khách hàng có thể vào sử dụng. Nhưng, giờ đây, để được vay vốn, khách hàng và chủ đầu tư có thể định nghĩa lại khái niệm “hoàn thành”, “bàn giao nhà”, từ đó kư lại hợp đồng đáp ứng điều kiện.
Thế nhưng, ngay ở phương án này, th́ chủ đầu tư và khách hàng không có hy vọng nhiều, khi chỉ 2 ngày sau công bố “nới” tín dụng chính sách, Thủ tướng Chính phủ đă yêu cầu Ngân hàng Nhà nước tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra và giám sát hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại, kiểm soát chặt chẽ hoạt động cho vay bất động sản và kinh doanh chứng khoán, kiểm soát nợ xấu, kịp thời có biện pháp điều tiết, hỗ trợ khi cần thiết để bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng.
<table class="quote center" align="center" width="400"> <tbody> <tr> <td> * Một chuyên gia kinh tế nhận định, chỉ ngân hàng được lợi nhiều nhất khi quyết định của Ngân hàng Nhà nước giúp các ngân hàng giải quyết “bài toán 16% tín dụng phi sản xuất”, c̣n thị trường BĐS chỉ được an ủi về mặt tinh thần.
* “Thay v́ “nới” tín dụng BĐS, Ngân hàng Nhà nước cần đưa ra những gói tín dụng nhất định cho mỗi năm nhằm phát triển nhà ở xă hội, tương đương với kế hoạch phát triển số căn hộ, với lăi suất nhất định, quy định lượng cho DN vay, cho người dân vay. Ví dụ, năm 2012, dành 10.000 tỷ đồng cho phát triển 20.000 căn hộ, lăi suất bao nhiêu, trong đó bao nhiêu tiền cho người dân vay, bao nhiêu tiền cho DN vay” – KTS. Hoàng Hùng nêu quan điểm.
</td> </tr> </tbody> </table> Bách Nguyễn