Social Security Statement (bạn nhận hàng năm) là gì - Và bạn có nên kiểm tra nó không?

Khi bạn đến một độ tuổi nhất định và nghỉ hưu – hoặc nếu bạn bị tàn tật và không thể làm việc – bạn có quyền được Cơ quan An sinh Xã hội phân phối tiền mặt.

Những lợi ích này sẽ có sẵn cho bạn sau khi bạn thanh toán vào hệ thống thông qua thuế biên chế. Vào năm 2023, cả bạn và chủ lao động của bạn đều trả 6,2% tiền lương của bạn. Nếu bạn tự kinh doanh, bạn phải trả 12,4% thu nhập của mình.

Báo cáo An sinh xã hội của bạn cho bạn biết chính xác số tiền bạn sẽ nhận được mỗi tháng ở các độ tuổi nghỉ hưu khác nhau, vì vậy bạn chắc chắn nên kiểm tra nó để đảm bảo tất cả thông tin đều chính xác.

Nói chung, SSA sẽ không gửi báo cáo An sinh xã hội bằng giấy cho những người dưới 60 tuổi. Những người lao động trẻ tuổi muốn kiểm tra lịch sử thu nhập hoặc các khoản thuế họ đã nộp cần phải tạo tài khoản "An sinh xã hội của tôi" để xem trực tuyến các báo cáo của họ.

Tuyên bố An sinh Xã hội (Social Security Statement) là gì?

Bản sao kê An sinh xã hội cung cấp cho bạn ước tính cá nhân về số tiền bạn sẽ nhận được từ An sinh xã hội nếu bạn nghỉ hưu hoặc bị tàn tật và số tiền mà các thành viên gia đình bạn có thể đủ điều kiện nhận nếu bạn qua đời. Tuyên bố cũng liệt kê hồ sơ thu nhập của bạn, hồ sơ này sẽ được sử dụng để xác định các khoản thanh toán An sinh xã hội của bạn và bạn có thể xem xét và sửa chữa nếu cần.

Nếu bạn chưa kiểm tra bảng sao kê An sinh xã hội của mình kể từ năm 2021, thì bạn sẽ nhận thấy rằng những bảng sao kê mới hơn được sắp xếp hợp lý hơn và dễ đọc hơn. Những tuyên bố này bao gồm:

Tạo tài khoản của bạn là nhanh chóng và dễ dàng.

Andy Landis, tác giả của cuốn sách "An sinh xã hội: Câu chuyện bên trong" cho biết: “Hãy thiết lập quyền truy cập của bạn giống như bất kỳ trang web tài chính nào khác và kiểm tra dữ liệu An sinh xã hội của bạn bất kỳ lúc nào bạn muốn”.

Bạn cần xác minh danh tính của mình bằng cách trả lời các câu hỏi về thông tin cá nhân, sau đó nhập tên người dùng và mật khẩu. Mã bảo mật một lần sẽ được gửi đến điện thoại hoặc địa chỉ email của bạn mỗi khi bạn đăng nhập.

Bạn sẽ nhận được bao nhiêu từ An sinh xã hội khi nghỉ hưu?
Tuổi nghỉ hưu khi bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí đầy đủ tùy thuộc vào năm bạn sinh, cũng như số tiền bạn nhận được trước ngày đó:

Báo cáo An sinh Xã hội của bạn sẽ bao gồm ước tính số tiền bạn sẽ nhận được mỗi tháng nếu bạn đăng ký An sinh Xã hội ở chín độ tuổi nghỉ hưu khác nhau từ 62 đến 70. Nó cũng sẽ cho biết bạn đã làm việc đủ lâu để đủ điều kiện nhận trợ cấp hay chưa.

Jonathan Peterson, tác giả của cuốn sách "Social Security For Dummies" cho biết: "Tuyên bố cho thấy rõ ràng rằng bạn càng chờ đợi lâu hơn để yêu cầu trợ cấp, thì bạn càng nhận được nhiều tiền hơn mỗi tháng".

Ông nói: “Theo thời gian, sự khác biệt có thể lên tới hàng nghìn đô la, vì vậy sẽ rất hợp lý khi xem xét các dự báo ở các độ tuổi nghỉ hưu khác nhau và suy nghĩ về ý nghĩa của chúng đối với bạn.

Điều quan trọng cần lưu ý là những ước tính lợi ích này giả định rằng luật An sinh xã hội sẽ không thay đổi và bạn sẽ tiếp tục kiếm được mức lương hiện tại của mình, cả hai mức lương này có thể thay đổi trong tương lai.

Điều gì xảy ra nếu bạn bị tàn tật
Phúc lợi An sinh xã hội không chỉ dành cho người về hưu. Bản sao kê An sinh xã hội của bạn cũng sẽ cho bạn biết số tiền trợ cấp mà bạn sẽ đủ điều kiện nhận nếu bạn bị tàn tật trong năm tới.

Thường có một khoảng thời gian chờ đợi năm tháng trước khi phân phối, vì vậy khoản trợ cấp đầu tiên của bạn sẽ đến hạn vào tháng thứ sáu sau khi tình trạng khuyết tật của bạn bắt đầu.

Các thành viên gia đình của bạn sẽ nhận được bao nhiêu nếu bạn chết
An sinh xã hội cũng trả trợ cấp cho các gia đình khi người trụ cột gia đình qua đời.

Những đứa con phụ thuộc của bạn và vợ/chồng đang chăm sóc những đứa trẻ đó có thể sẽ đủ điều kiện nhận các khoản thanh toán khi bạn qua đời và số tiền họ sẽ nhận được có trong bản sao kê của bạn.

Người phối ngẫu của bạn cũng có thể nhận trợ cấp hưu trí dựa trên hồ sơ làm việc của bạn, ngay cả khi bạn chết trước khi nghỉ hưu. Ngoài ra, vợ/chồng hoặc con chưa thành niên có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp tử tuất một lần khi bạn qua đời.

Kiểm tra hồ sơ thu nhập của bạn
Báo cáo An sinh xã hội của bạn thường liệt kê hàng năm bạn đã làm việc và số tiền bạn kiếm được, vì vậy hãy xem xét cẩn thận để đảm bảo rằng nó chính xác.

Brian Vosberg, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ tịch của Vosberg Wealth Management ở Glendora, California cho biết: “Đôi khi thu nhập của bạn không được báo cáo chính xác cho An sinh xã hội. "Kiểm tra hàng năm sẽ giúp đảm bảo độ chính xác."

Hãy nhớ rằng 35 năm mà bạn có thu nhập cao nhất được sử dụng để tính khoản thanh toán hưu trí của bạn.

Xác minh các khoản đóng góp An sinh xã hội và Medicare của bạn
Dưới biểu đồ thu nhập của bạn, bảng sao kê liệt kê tổng số tiền bạn đã trả cho An sinh xã hội và Medicare trong suốt sự nghiệp của mình.

Bạn nên kiểm tra kỹ số tiền này để đảm bảo rằng bạn đang nhận được tín dụng cho những đóng góp của mình.

Điểm mấu chốt trên báo cáo an sinh xã hội
Là người lao động tại Hoa Kỳ, bạn phải đóng tiền cho chương trình An sinh xã hội – đến năm 2023, số tiền này có thể lên tới 160.200 USD. Một phần lợi ích của bạn cũng sẽ được dành cho các thành viên gia đình của bạn khi bạn qua đời.

Vì những lý do này, điều quan trọng là phải tiến hành đánh giá kỹ lưỡng hàng năm đối với tuyên bố của bạn. Với số tiền bị đe dọa đó, điều cần thiết là tất cả thông tin của bạn phải chính xác.