Romano
04-08-2013, 08:20
Một điều có vẻ như nghịch lư vẫn đang diễn ra đó là ngân hàng “đánh tiếng” thừa vốn nhưng vẫn đẩy mạnh huy động tiền gửi.
Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), huy động vốn của toàn hệ thống trong 3 tháng đầu năm nay đă tăng gần 4% so với cuối năm ngoái, trong khi đó tín dụng mới tăng 0,1%. Trước đó trong năm 2012, tốc độ tăng trưởng huy động vốn cũng đă gấp đôi mức tăng trưởngtín dụng.
Tưởng rằng với diễn biến nhưvậy, các ngân hàng đang rơi vào t́nh trạng thừa vốn và không cần huy động. Thế nhưng trên thực tế, tại nhiều ngân hàng, hoạt động huy động vốn không chỉ được đẩy mạnh bằng các chương tŕnh khuyến mại hấp dẫn mà c̣n bằng các chiêu thức lách trần lăi suất tinh vi.
Thỏa thuận lăi suất
Trong vai một người đi gửi tiền với khoản tiền tiết kiệm 500 triệu đồng, PV liên hệ với một loạt ngân hàng để hỏi về lăi suất th́đều nhận được những lời chào mời hấp dẫn. Tại một số ngân hàng lớn, mức cộng cho khoản tiền trên 500 triệu đồng, kỳ hạn 1 tháng, phổ biến từ 0,3% - 0,5% so với trần, tức 7,8% - 8%/năm. Ở một số ngân hàng nhỏ, mức cộng phổ biến là 1%, cá biệt có ngân hàng cộng tới 1,5%.
Ngoài ra, được biết tại một số ngân hàng, khoản tiền gửi chỉ cần trên 100 triệu đồng là đă có mức cộng tương đối khá, từ 0,5% - 1%. C̣n với khoản tiền lớn trên 1 tỷ đồng, hầu hết các ngân hàng đều có phần cộng cho khách, lăi suất tối đa là ngang mức huy động kỳ hạn trên 1 năm.
Thắc mắc về việc ngân hàng đang thừa vốn mà vẫn huy động cao với giám đốc chi nhánh của một ngân hàng có hội sở chính tại Hà Nội, vị này cho biết,thực tế các ngân hàng không thừa tiền như vậy.
Dù cho vay gặp khó nhưng ngân hàng vẫn đẩy mạnh hút tiền, thứ nhất là để đảm bảo thanh khoản, thứ hai là để bù đắp cho các khoản nợ xấu, thứ ba là để phục vụ cho các khoản đầu tư khác và cuối cùng là để giữ chân khách hàng.
Hỏi thêm về “các khoản đầu tư khác” được đề cập đến, vị này từ chối tiết lộ chi tiết nhưng cũng cho biết, không loại trừ có việc ngân hàng đem tiền gửi lẫn nhau.
C̣n theo giám đốc khối khách hàng cá nhân của một ngân hàngkhác có hội sở tại Tp. Hồ Chí Minh, không hẳn người gửi tiền cứ mang một khoản lớn đến ngân hàng là được ưu đăi lăi suất, mà phải là khách quen hoặc có sự giới thiệu đảm bảo.
“Rút kinh nghiệm từ việc có ngân hàng đă bị ‘chơi’ lăi suất, nên giờ đây chúng tôi rất cẩn trọng, khách văng lai đến chỉ được hưởng đúng lăi suất 7,5%/năm cho kỳ hạn ngắn, bất kể đó là bao nhiêu tiền”, vị này nói.
http://sohanews2.vcmedia.vn/2013/2-tien-1365383983692.jpg
Lách trần tinh vi
Trên giấy tờ, khách hàng gửi tiền lăi suất vẫn là 7,5%/năm cho các kỳ hạn từ 1 – 11 tháng, lănh lăi cuối kỳ. Để chi trả khoản chênh lệch theo thỏa thuận, ngân hàng có nhiều cách khác nhau.
Một số nhà băng chi trả phần chênh lệch bằng cách cho kháchhàng tham gia các chương tŕnh khuyến mại như tri ân khách hàng, gửi tiết kiệm giờ vàng, gửi tiền trúng thưởng, mở sổ tiết kiệm tặng tặng thẻ ATM có tài khoản sẵn…Có ngân hàng lại chi trả phần cộng thêm cho khách hàng bằng tiền mặt ngaykhi mở sổ tiết kiệm…
Tuy nhiên cách phổ biến nhất khi các ngân hàng vượt trần lăi suất là mở sổ tiết kiệm kỳ hạn dài cho khách, lănh lăi hàng tháng và chỉ cần qua 1 kỳ lănh lăi, khách hàng có thể được rút gốc!
Theo giám đốc chi nhánh của một ngân hàng nằm trong tốp 10,khi lăi suất huy động kỳ hạn dài vẫn được thả nổi th́ ngân hàng sẽ dễ dàng hơn trong việc huy động tiền gửi cao mà vẫn không vi phạm quy định của NHNN.
C̣n theo một nguyên cán bộ cấp cao của NHNN, hiện đang làm cố vấn cho 2 ngân hàng thương mại cổ phần, sở dĩ việc lách trần vẫn diễn ra phổ biến là bởi nhà băng phải huy động tiền gửi của người mới để trả cho người cũ, v́các khoản tiền người cũ gửi, đă cho vay rồi nhưng chưa đ̣i lại được.
Gửi tiết kiệm vẫn là số 1
Nói chuyện với người viết, một chuyên gia có hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tâm sự, trong bối cảnh hiện nay, giữ vàng và gửi ngân hàng sẽ sinh lời hơn cả. Tuy nhiên giá vàng c̣n quá cao so với thế giới, tới 4 triệu đồng/lượng, trong khi xu hướng lại khó đoán, nên nếu có tiền th́ gửi tiết kiệm là khôn ngoan nhất.
Hầu hết các chuyên gia cũng nhận định rằng, khi bất động sản c̣n đóng băng và khả năng xuống tiếp, thị trường chứng khoán tiềm ẩn nhiều rủi ro, giá vàng c̣n cách xa so với thế giới th́ nhu cầu gửi tiền tiết kiệm ngân hàng vẫn là ưu tiên số 1 đối với hầu hết người dân có tiền nhàn rỗi.
Không chỉ người dân, nhiều doanh nghiệp, kể cả doanh nghiệp nhà nước cũng luôn dành một khoản tiền gửi tiết kiệm để dự pḥng và lấy lăi chi thưởng cuối năm. Thậm chí có những doanh nghiệp c̣n coi gửi tiết kiệm là khoản đầu tư chính để thu lợi khoảng 10%/năm trong bối cảnh kinh tế khó khăn, hoạt động sản xuất ngưng trệ, tiêu thụ yếu, lăi suất cho vay c̣n ở mức cao như hiện nay
TM
Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), huy động vốn của toàn hệ thống trong 3 tháng đầu năm nay đă tăng gần 4% so với cuối năm ngoái, trong khi đó tín dụng mới tăng 0,1%. Trước đó trong năm 2012, tốc độ tăng trưởng huy động vốn cũng đă gấp đôi mức tăng trưởngtín dụng.
Tưởng rằng với diễn biến nhưvậy, các ngân hàng đang rơi vào t́nh trạng thừa vốn và không cần huy động. Thế nhưng trên thực tế, tại nhiều ngân hàng, hoạt động huy động vốn không chỉ được đẩy mạnh bằng các chương tŕnh khuyến mại hấp dẫn mà c̣n bằng các chiêu thức lách trần lăi suất tinh vi.
Thỏa thuận lăi suất
Trong vai một người đi gửi tiền với khoản tiền tiết kiệm 500 triệu đồng, PV liên hệ với một loạt ngân hàng để hỏi về lăi suất th́đều nhận được những lời chào mời hấp dẫn. Tại một số ngân hàng lớn, mức cộng cho khoản tiền trên 500 triệu đồng, kỳ hạn 1 tháng, phổ biến từ 0,3% - 0,5% so với trần, tức 7,8% - 8%/năm. Ở một số ngân hàng nhỏ, mức cộng phổ biến là 1%, cá biệt có ngân hàng cộng tới 1,5%.
Ngoài ra, được biết tại một số ngân hàng, khoản tiền gửi chỉ cần trên 100 triệu đồng là đă có mức cộng tương đối khá, từ 0,5% - 1%. C̣n với khoản tiền lớn trên 1 tỷ đồng, hầu hết các ngân hàng đều có phần cộng cho khách, lăi suất tối đa là ngang mức huy động kỳ hạn trên 1 năm.
Thắc mắc về việc ngân hàng đang thừa vốn mà vẫn huy động cao với giám đốc chi nhánh của một ngân hàng có hội sở chính tại Hà Nội, vị này cho biết,thực tế các ngân hàng không thừa tiền như vậy.
Dù cho vay gặp khó nhưng ngân hàng vẫn đẩy mạnh hút tiền, thứ nhất là để đảm bảo thanh khoản, thứ hai là để bù đắp cho các khoản nợ xấu, thứ ba là để phục vụ cho các khoản đầu tư khác và cuối cùng là để giữ chân khách hàng.
Hỏi thêm về “các khoản đầu tư khác” được đề cập đến, vị này từ chối tiết lộ chi tiết nhưng cũng cho biết, không loại trừ có việc ngân hàng đem tiền gửi lẫn nhau.
C̣n theo giám đốc khối khách hàng cá nhân của một ngân hàngkhác có hội sở tại Tp. Hồ Chí Minh, không hẳn người gửi tiền cứ mang một khoản lớn đến ngân hàng là được ưu đăi lăi suất, mà phải là khách quen hoặc có sự giới thiệu đảm bảo.
“Rút kinh nghiệm từ việc có ngân hàng đă bị ‘chơi’ lăi suất, nên giờ đây chúng tôi rất cẩn trọng, khách văng lai đến chỉ được hưởng đúng lăi suất 7,5%/năm cho kỳ hạn ngắn, bất kể đó là bao nhiêu tiền”, vị này nói.
http://sohanews2.vcmedia.vn/2013/2-tien-1365383983692.jpg
Lách trần tinh vi
Trên giấy tờ, khách hàng gửi tiền lăi suất vẫn là 7,5%/năm cho các kỳ hạn từ 1 – 11 tháng, lănh lăi cuối kỳ. Để chi trả khoản chênh lệch theo thỏa thuận, ngân hàng có nhiều cách khác nhau.
Một số nhà băng chi trả phần chênh lệch bằng cách cho kháchhàng tham gia các chương tŕnh khuyến mại như tri ân khách hàng, gửi tiết kiệm giờ vàng, gửi tiền trúng thưởng, mở sổ tiết kiệm tặng tặng thẻ ATM có tài khoản sẵn…Có ngân hàng lại chi trả phần cộng thêm cho khách hàng bằng tiền mặt ngaykhi mở sổ tiết kiệm…
Tuy nhiên cách phổ biến nhất khi các ngân hàng vượt trần lăi suất là mở sổ tiết kiệm kỳ hạn dài cho khách, lănh lăi hàng tháng và chỉ cần qua 1 kỳ lănh lăi, khách hàng có thể được rút gốc!
Theo giám đốc chi nhánh của một ngân hàng nằm trong tốp 10,khi lăi suất huy động kỳ hạn dài vẫn được thả nổi th́ ngân hàng sẽ dễ dàng hơn trong việc huy động tiền gửi cao mà vẫn không vi phạm quy định của NHNN.
C̣n theo một nguyên cán bộ cấp cao của NHNN, hiện đang làm cố vấn cho 2 ngân hàng thương mại cổ phần, sở dĩ việc lách trần vẫn diễn ra phổ biến là bởi nhà băng phải huy động tiền gửi của người mới để trả cho người cũ, v́các khoản tiền người cũ gửi, đă cho vay rồi nhưng chưa đ̣i lại được.
Gửi tiết kiệm vẫn là số 1
Nói chuyện với người viết, một chuyên gia có hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tâm sự, trong bối cảnh hiện nay, giữ vàng và gửi ngân hàng sẽ sinh lời hơn cả. Tuy nhiên giá vàng c̣n quá cao so với thế giới, tới 4 triệu đồng/lượng, trong khi xu hướng lại khó đoán, nên nếu có tiền th́ gửi tiết kiệm là khôn ngoan nhất.
Hầu hết các chuyên gia cũng nhận định rằng, khi bất động sản c̣n đóng băng và khả năng xuống tiếp, thị trường chứng khoán tiềm ẩn nhiều rủi ro, giá vàng c̣n cách xa so với thế giới th́ nhu cầu gửi tiền tiết kiệm ngân hàng vẫn là ưu tiên số 1 đối với hầu hết người dân có tiền nhàn rỗi.
Không chỉ người dân, nhiều doanh nghiệp, kể cả doanh nghiệp nhà nước cũng luôn dành một khoản tiền gửi tiết kiệm để dự pḥng và lấy lăi chi thưởng cuối năm. Thậm chí có những doanh nghiệp c̣n coi gửi tiết kiệm là khoản đầu tư chính để thu lợi khoảng 10%/năm trong bối cảnh kinh tế khó khăn, hoạt động sản xuất ngưng trệ, tiêu thụ yếu, lăi suất cho vay c̣n ở mức cao như hiện nay
TM