Thực hành tốt 9 gợi ư dưới đây về tiết kiệm tiền, quy tắc đầu tư và tích lũy tài sản... có thể sẽ giúp bạn có tài chính vững vàng.
Cuốn sách Cách quản lư từng xu một cách hiệu quả là tác phẩm của Ryusuke Koyama và Shinya Yamada, đều là những chuyên gia quản lư tài chính nổi tiếng ở Nhật Bản. Theo quan điểm của họ, ḍng vốn trong một gia đ́nh tuân theo những quy tắc kế toán nhất định. Trong cuốn sách, tác giả kết hợp số lượng lớn các trường hợp thực tế để lồng ghép hoàn hảo khái niệm kế toán vào cuộc sống hàng ngày.
Cuốn sách Cách quản lư từng xu một cách hiệu quả đưa ra ba mẹo tiết kiệm tiền gồm:
1. Ghi chép thu chi
Việc thanh toán bằng ví điện tử thường khiến bạn mất cảnh giác và cho đến cuối tháng bạn mới biết ḿnh đă chi tiêu vượt quá ngân sách. Cách tốt nhất để giải quyết vấn đề này là tiết kiệm các khoản thu tiêu dùng của bạn. Chỉ khi bạn biết ḿnh đă tiêu tiền vào việc ǵ, bạn mới có thể nhận ra hành vi tiêu dùng của ḿnh và từ đó nâng cao nhận thức về tiết kiệm.
2. Mở tài khoản tiết kiệm chuyên dụng
Nếu bạn bỏ hết tiền vào một giỏ, cuối cùng nó sẽ bị tiêu xài một cách bất cẩn. V́ vậy, nếu muốn tiết kiệm tiền, bạn cần hành động khác đi. Đó là chia số tiền thuộc hai chức năng, tài khoản chi tiêu hàng ngày và tài khoản để dành, bạn mới có thể thực sự tiết kiệm tiền.
3. Theo dơi khoản vay
Trong cuộc sống thực tế, mỗi gia đ́nh ít nhiều đều phải gánh chịu một số khoản vay nhất định như vay mua ôtô, vay mua nhà... Nếu bạn chỉ tập trung vào số tiền bạn phải trả hàng tháng, bạn sẽ mất tinh thần.
Nhưng nếu bạn ghi lại những thay đổi trong khoản vay và thấy số tiền bạn nợ ngày càng ít đi, bạn sẽ càng hưng phấn và muốn làm việc chăm chỉ hơn, tiết kiệm tiền.
Tiếp theo, cuốn sách cũng nêu ra ba quy tắc đầu tư dành cho gia đ́nh:
1. Quy tắc giá trị thặng dư bằng 0
Các tác giả nêu câu chuyện một cặp vợ chồng trẻ ở Thượng Hải đă làm việc chăm chỉ gần 10 năm và tiết kiệm được ba triệu USD. Họ nghĩ rằng dựa trên thu nhập hàng năm là 800.000 nhân dân tệ mỗi năm, cộng với số tiền tiết kiệm hiện có, họ đủ điều kiện để đổi nhà. Do đó, họ đặt cọc nhà mới với giá khoảng 8 triệu tệ.
Không ngờ, ngay sau khi mua nhà, công ty người chồng sa thải anh ta. Ngay sau đó, công ty vợ cũng thông báo khó khăn trong hoạt động. Cuối cùng, hai vợ chồng phải bán lỗ căn nhà và kịp thời cắt lỗ. Câu chuyện này cho chúng ta hiểu rằng trong cuộc sống đầy bất trắc, chúng ta không được tùy tiện tham gia vào những khoản đầu tư mạo hiểm vượt quá khả năng hoặc hiểu biết của ḿnh.
Trong các quy tắc kế toán, người ta cho rằng tài sản hữu h́nh sẽ dần dần trở về số 0 do hao ṃn. Ư tưởng này cũng áp dụng cho tài chính gia đ́nh. Cho dù đó là một chiếc ô tô, máy tính hay những tài sản mà chúng ta mua, chúng đều bắt đầu mất giá kể từ thời điểm bạn mua. Ví dụ, một chiếc ô tô mới sẽ trở thành ô tô cũ ngay khi bạn mua nó.
Hăy nhớ quy tắc khi mua một thứ ǵ đó, bạn sẽ cần cân nhắc kỹ xem có cần thiết phải mua nó hay không và giảm thiểu việc mua sắm tài sản cố định không cần thiết.
2. Nguyên tắc ưu tiên trả nợ
Nếu bạn vẫn c̣n nợ, ưu tiên trả chúng là dự án đầu tư khôn ngoan và thiết thực nhất trong thời kỳ kinh tế suy thoái. Nếu bạn trả thêm một phần, số tiền lăi c̣n lại sẽ ít đi. Theo một nghĩa nào đó, mức giảm trong dư nợ cho vay sẽ lớn hơn cả khoản đầu tư.
3. Nguyên tắc bảo toàn vốn
Có khoản đầu tư nào có rủi ro thấp, lợi nhuận cao trên thế giới này không? Có, nhưng chỉ một số rất ít người có thể t́m ra. Đối với người b́nh thường, khi bạn biết đến một dự án đầu tư tốt th́ đồng nghĩa với việc lợi nhuận của nó đă giảm xuống mức tương xứng với mức độ rủi ro.
V́ vậy, hăy cố gắng đầu tư một cách thận trọng. Nhiều người khi c̣n trẻ nghĩ rằng chỉ cần làm việc chăm chỉ, có công việc ổn định và không đầu tư thất bại quá lớn th́ cuộc sống sẽ ngày càng tốt đẹp hơn. Phải đến khi bước sang tuổi trung niên, họ mới nhận ra rằng cuộc sống ngày càng căng thẳng, gánh nặng ngày càng nặng nề nhưng thu nhập lại đi đến mức bế tắc.
Điều này là do không ai có thể đảm bảo rằng thu nhập của ḿnh sẽ tiếp tục tăng hoặc không thay đổi.
Vậy làm thế nào bạn có thể tích lũy đủ của cải để bảo vệ bản thân và nhu cầu sống c̣n của gia đ́nh? Ngoài việc tiết kiệm tiền khi c̣n trẻ, cách tốt nhất là học cách quản lư tiền.
Warren Buffett nói: "Bạn có thể tích lũy được bao nhiêu tài sản trong đời không phụ thuộc vào số tiền bạn kiếm được mà phụ thuộc vào cách đầu tư và quản lư tài chính. Tiền t́m kiếm con người chứ không phải con người t́m kiếm tiền. Cần hiểu tiền làm việc cho ḿnh chứ không phải bạn làm việc v́ tiền".
Nếu không coi trọng tiền bạc, nó cũng sẽ không làm giàu cho bạn. V́ vậy, thay v́ phàn nàn về sự bất công của cuộc sống, tốt hơn nên thay đổi thái độ và chăm chỉ học cách quản lư tiền bạc.
Cuốn sách tiếp tục chia sẻ ba gợi ư về tích lũy tài sản:
1. Hăy tiêu tiền cho bản thân trước
Mọi người đều muốn kiếm được tiền nhiều và nhanh chóng nhưng không phải ai cũng có may mắn giàu chỉ sau một đêm. Ngay cả khi kiếm được tiền nhờ may mắn, cuối cùng họ thường đánh mất nó do thiếu hiểu biết.
Cách tốt nhất là không ngừng gia tăng giá trị cho bản thân, dù đó là học những kỹ năng mới hay nâng cao kinh nghiệm, trải nghiệm và chủ động làm những việc có lợi cho sự phát triển lâu dài, để có nhiều lựa chọn hơn trong cuộc sống.
2. Làm chủ "tư duy lăi kép"
Nếu một gia đ́nh chi 70.000 nhân dân tệ mỗi năm và đầu tư với tỷ suất lợi nhuận ổn định là 7%, th́ sau 70 năm, tài sản của gia đ́nh đó là 113 triệu tệ. Đây chính là sức mạnh của lăi kép. Lăi suất thấp cũng có nghĩa là rủi ro thấp, nhưng qua 10 năm hoặc vài thập kỷ, nó cũng sẽ mang lại lợi nhuận khổng lồ.
3. Thực hiện phân bổ tài sản
Nếu bạn tiết kiệm được một khoản tiền th́ việc phân bổ hợp lư tài sản trong gia đ́nh cũng giúp quản lư chi tiêu hiệu quả. Ví dụ: Tài sản dùng để đầu tư có thể chiếm tối đa 1/3; 1/3 tiếp theo dùng để mua các sản phẩm tài chính được đảm bảo bằng vốn như trái phiếu; số tiền c̣n lại được gửi vào ngân hàng dưới dạng tiền sử dụng hàng ngày.
Games
