**
Lại thêm lời bàn của "đại gia trồng bơ Nam Cali" về chuyện "Hưởng già tại Hoa Kỳ...", càng đọc càng thấy ngây ngô thật khó tin!! Mời các bạn giết ít th́ giờ cuối tuần đọc xem qua cho...đở buồn!!
Sau Đệ nhị Thế chiến Hoa Kỳ có xảy ra một hiện tượng là chuyện sinh sản gia tăng
"vô cùng khoán hậu" (*xin giữ nguyên văn). Người ta lư giải cho là người lính từ mặt trận trở về, mau chóng lập gia đ́nh nên giúp chuyện sinh sản tăng nhiều. Có đến 73 triệu người Mỹ đă được sinh ra từ năm 1946 đến năm 1964, xem như cả một thế hệ và họ đặt tên cho thế hệ này là
"Baby boomers". Việt Nam cũng lâm vào t́nh trạng này, sau năm 75, dân số cũng gia tăng rất nhiều. Từ 36 triệu trong cả hai miền nhảy lên đến gần 100 triệu hiện nay. May là họ ra quy định trai hay gái chỉ có hai mà thôi. Đến năm 2030, xem như 5 1/2 năm nữa tất cả thế hệ này đều sẽ đạt trên 65 tuổi, số tuổi được hưởng quy chế về an sinh xă hội và rút tiền từ quỹ hưu trí ở Mỹ. Họ sẽ nghỉ hưu để hưởng những tháng năm hạnh phúc của hoàng hôn đời ḿnh.
Thế hệ
Baby boomers được xem là thế hệ gắt hái thành công lớn nhất của Hoa Kỳ so với các thế hệ đi trước. Họ là h́nh ảnh của
"Giấc mơ Hoa Kỳ" của thế kỷ 20 được thế giới hằng mơ ước. 67% người Mỹ có sở hữu nhà và xe cộ. Một người công nhân đi làm, làm chủ một căn nhà và một chiếc xe hơi. Các công nhân ở Pháp chỉ đi làm bằng xe buưt hay métro ở chung cư gọi là
HLM.
(Minh họa)
Vấn đề là khi tuổi hưu trí th́ chỉ có một thiểu số người già có đủ tiền trong trường mục ngân hàng và vốn liếng từ nhà đất của họ, gia tăng giá trị ṛng của họ trong khi đa số những người khác sẽ phải đối diện với một tương lai vô định về mặt tài chính.
Đọc tài liệu th́ thấy có 3 điểm chính về tài chính mà đa số
Baby boomers cần để ư khi đă lớn tuổi.
Tiền tiết kiệm không đủ sống
Baby boomers khi sinh ra từ năm 1946 đến 1964, năm nay là 2024 đă vào tuổi 60 đến 78 tuổi. Trên nguyên tắc, họ cần có một số tiền khá lớn để trang trải chi phí những ngày hưu trí của họ. Một số đă xin tiền hưu trí và một số sắp sửa về hưu. Thật ra họ là thế hệ đầu tiên tại Hoa Kỳ đang gặp phải trường hợp này mà chính phủ cũng không dự đoán ra được.
Vào thế kỷ 20, người Mỹ b́nh thường sẽ qua đời ở tuổi 61,5 và luật lệ quy định hưu trí là vào năm đúng 65 tuổi nên thường là người Mỹ sẽ chết trước khi về hưu. Qua thế kỷ 21, y khoa tân tiến đă giúp cho người Mỹ sống lâu hơn trung b́nh là thêm 20 năm nữa. Do đó đưa đến vấn nạn về tiền hưu trí sẽ kéo dài thêm cho 20 năm sau khi đă ngưng làm việc, nhất là các chi phí cho bệnh tật v́ càng lớn tuổi sẽ càng phát sinh ra nhiều bệnh hơn.
Theo công ty
Vanguard trung b́nh số tiền trong các chương tŕnh như (401(k), 403(b) của lứa tuổi từ 55 đến 64 vào năm 2022 là 207,874 USD, với những người lớn tuổi hơn 65 th́ cókhá hơn một chút: 232,710 USD cao hơn 25,000 USD. Nhưng nếu tính cở trung b́nh người Mỹ th́ chỉ có 71,168 USD cho lứa tuổi 55 đến 65 và 70,620 USD cho người Mỹ từ độ tuổi 65 trở lên. Lư do là có nhiều người Mỹ có tiền hưu trí rất cao nên khi cộng chung lại chưa biết rơ con số cuối cùng là bao nhiêu.
Cứ dùng con số cao nhất như một trương mục có 232,710 USD như trên đây th́ sẽ cho phép mỗi năm được tiêu dùng là 9,308.40 USD v́ khi về hưu và sống thêm đủ 20 năm. Đó là họ dựa theo cách bỏ tiền với tiền lời tiết kiệm là 4% và mức lạm phát thấp, không đáng kể.
Nếu cộng thêm tiền phúc lợi về An sinh Xă hội trung b́nh của người Mỹ là 1,907 USD/ tháng hay 22,884 USD/năm th́ trung b́nh khi về hưu sẽ có 32,000 USD để tiêu xài hàng năm. Con số này không đủ để trang trải các chi phí cho cuộc sống sung túc khi về già, thậm chí khó mà trả các chi phí thông thường. Lên mạng nay cứ thấy họ quảng cáo nên về hưu ở các xứ khác sẽ rẻ hơn là ở Mỹ này.
Các thay đổi của quỹ An sinh Xă hội
Các thay đổi từ khi thành lập ra hệ thống An sinh Xă hội đă khiến cho người Mỹ khi hưu trí đă gặp thêm nhiều khó khăn về mặt tài chính. Cho những người sinh trước năm 1960 th́ có thể lănh được tiền An sinh Xă hội vào d9ng1 năm 65 tuổi. Ai sinh sau năm 1960 th́ phải đợi đến năm 67 tuổi mới được lănh toàn phần. Ḿnh xin lấy trước 65 tuổi nên chỉ có được 70%.
Có nghĩa là chúng ta sẽ phải đợi lâu hơn để lănh tiền của ḿnh hay lănh sớm ít hơn như cá nhân ḿnh.
Cái mất dạy là trước năm 1984, tiền lănh phúc lợi An sinh Xă hội không bị chính phủ liên bang cho đánh thuế. Ngày nay th́ tiền này bị đánh thuế (50% tiền an sinh xă hội cộng các lợi tức khác như quỹ hưu trí khi rút ra) nếu quá 25,000 USD/năm cho cá hai nguồn tiền này, và 32,000 USD/năm cho vợ chồng khai chung.
Những con số này sẽ không được gia tăng theo mức lạm phát nên như ḿnh mỗi tháng chỉ được vài chục đô cho thêm. Lúc đầu chỉ có 10% người Mỹ bị đánh thuế nhưng dần dần đến nay là 50% người Mỹ bị đánh thuế theo trang nhà của
Senior Citizens League hay một cuộc nghiên cứu của Social Security Administration vào năm 2015, cho rằng người Mỹ về sau sẽ bị mất số tiền mà họ cần v́ chính phủ đánh thuế lợi tức. Chán Mớ Đời
Họ cho biết là vào năm 2035 nghĩa là 10 năm tới nữa th́ người Mỹ chỉ nhận được 80% số tiền phúc lợi An sinh Xă hội. Do đó, chính phủ kêu mấy tên cố vấn tài chính rêu rao là hăy đợi thêm vài năm nữa th́ sẽ lănh được thêm nhiều tiền. Quốc hội th́ không có ông đại biểu nào dám đụng đến vụ này v́ sẽ bị cử tri chống đối.
Nợ nần chồng chất
Vấn nạn ở đây là
Baby boomers vẫn tiếp tục bị mắc nợ khi về hưu khiến cho nguồn tài chính của họ lúc nhận được khi về hưu sẽ cạn kiệt. Bao nhiêu người về hưu đă trả hết nợ nhà, nợ xe, h́nh ảnh của
Giấc mơ Hoa Kỳ. Chúng ta hiện nay mắc nợ nhiều hơn các thế hệ trước. Lư do là thế hệ bố mẹ biết sống tiết kiệm c̣n thế hệ chúng ta được ngân hàng cho vay hay cấp thẻ tín dụng nên cứ tha hồ xài hôm nay, đi làm chỉ trả mức tối thiểu và nợ nần cứ chồng chất không biết đường nào để ra.
Hồi năm 1980, có độ 38% người Mỹ trên 65 tuổi có chút ít nợ nần. Đến năm 2012 th́ lên đến 64.8%. Ai buồn đời như ḿnh xem cái link này.
- Center for Retirement Research.
Theo nghiên cứu của
National Council on Aging th́ vào năm 2020, có 4 triệu người Mỹ trên 65 tuổi có những tiền nợ về y tế chưa trả nổi. Nay th́ nghe nói có ai đó muốn đưa ra đạo luật cấm bỏ số nợ y tế vào credit report để giúp cho thiên hạ có thể mượn tiền thêm. Không giải quyết ǵ cả ngoài trừ xù nợ y tế.
Nợ nần sẽ khiến cho cuộc sống trở nên khó khăn hơn, chúng ta sẽ đối diện với những quyết định như sửa chửa nhà cửa, xe cộ, bớt uống thuốc hay ăn uống ít lại này nọ.
Baby boomers đang phải đối diện các vấn đề này, cho nên cần phải thay đổi lại để bảo đảm và giữ cuộc sống hưu trí b́nh thường. Bán nhà, dọn đến nơi nào khác rẻ hơn và lựa chọn chương tŕnh Medicare nào vừa với túi tiền của ḿnh. Cần nhất là không bị đau ốm. Chịu khó tập thể dục. (Đông Phương Hội có mở lớp hương dẫn dưỡng sinh miễn phí nhưng chả thấy ai đến tập ngoại trừ những người tập lâu năm).
Ai c̣n khỏe th́ chịu khó cày thêm và để dành tiền sẽ nhận được tiền An sinh Xă hội nhiều hơn và (401k) khá hơn c̣n nếu không sẽ buông bỏ ra hết. Trên thực tế th́ người Việt tỵ nạn tương đối ai cũng có để dành tiền cho những ngày hưu trí, chỉ có thế hệ con cháu của ḿnh là hơi mệt. Khó có thể mua nhà, nợ học đại học chồng chất. Vật giá leo thang
Qua Thái Lan hay Phi Luật Tân ở th́ tương đối sẽ có cuộc sống khả quan hơn. Đi mấy xứ này thấy có mấy ông Mỹ già có vợ hay bồ chi đó c̣n rất trẻ. Mướn căn hộ ở rồi đưa cho cô bồ một ít tiền lo chăm sóc phục vụ hàng tháng. Xong om
Games
